Prélèvements sociaux, CSG, assurance-vie, PER, holdings, CDHR, impôt sur le revenu, clause de preciput, protection du conjoint survivant, fonds durables, PEL, dette privée, DPE, SCPI, prix des mutuelles, parts sociales, dette français et fonds en euro, stratégie de gestion assurance-vie, notre sélection de fonds (UC) pour vos contrats, bailleur privé, nouveau statut « Jeanbrun », évaluation d’un bien immobilier, assurance-vie et amendement Fourgous, fiscalité de l’assurance-vie, dividendes d’actions suisses…
Ces fausses bonnes idées qui aggravent la situation
En France, nous n’avons pas l’habitude de faire confiance aux lois les plus élémentaires de l’économie. Heureusement, les politiques sont là pour nous en protéger grâce à de savantes interventions concoctées sur la foi d’une croyance infinie dans l’étatisme. C’est ainsi qu’il y a quelques années, plusieurs grandes villes ont fait le choix d’imposer un encadrement des loyers. Leur raisonnement était le suivant : si les ménages ont du mal à trouver des locations abordables, il suffit de contrôler les prix pour résoudre le problème. Une belle mesure de justice sociale, ont-ils affirmé avec fierté. Vraiment ? Sur 196 études menées sur le sujet, 100% ont conclu que le contrôle des loyers menait à une allocation inefficace de la ressource. Concrètement, les locataires en place ne bougent plus de leur logement, tandis que les autres, et en premier lieu les jeunes, constatent à la fois une réduction de l’offre locative et une moindre qualité des biens proposés. La mécanique est connue : les prix contrôlés […]
Prélèvements sociaux : une hausse sans fin
Et de onze ! Pour boucler son budget, le gouvernement Lecornu a cédé à la facilité, comme la plupart de ses prédécesseurs, en actant la onzième hausse du taux des prélèvements sociaux, lequel ressort désormais à 18,6%. Pour rappel, cet impôt créé en 1991, et qui s’applique aux revenus du patrimoine, n’était à l’origine composé que de la Contribution sociale généralisée (CSG), dont le taux ressortait de 1,1%. Ensuite, la mécanique s’est complexifiée avec, notamment en 1996, la création de la Contribution pour le remboursement de la dette sociale (CRDS), laquelle devait soi-disant prendre fin en 2009… Il n’en fut rien et en 35 ans, le taux global des prélèvements sociaux a donc été multiplié par 17 avec ce dernier (?) clou enfoncé par le Premier ministre.
Fiscalité
PER : une nouvelle mesure favorable… et deux qui vont dans le mauvais sens
Impôt sur le Revenu : une indexation sur l’inflation, la CDHR inscrite dans la durée
La taxe sur les holdings concernera peu de monde
Clause de preciput : le flou juridique et fiscal est levé
Placements
Fonds durables : les investisseurs n’en veulent plus
PEL : un placement qui n’a plus aucun intérêt ?
Dette privée : attention à l’engouement excessif de certaines sociétés de gestion
Immobilier
DPE : un nouveau changement de règles
SCPI : le retour du marché secondaire comme solution à la crise
En bref
Prix des mutuelles : faites jouer la concurrence
Parts sociales : le don manuel n’et pas valable
Les Nouvelles
Hausse de la fiscalité : l’assurance-vie préservée, le PER touché
Des Français toujours plus friands du PER
Moins de dette française dans les fonds euros
Le point sur la collecte
Retrouvez le top 5 des unités de compte ayant le plus collecté en décembre 2025
Stratégie de gestion
Comment gérer efficacement la poche en unités de compte de votre assurance-vie ? Quelles zones ou compartiments sectoriels sont à privilégier ou à éviter ? Notre approche de marché et nos choix de gestion dynamiques et arbitrages pour :
Fonds actions européennes
Fonds actions américaines
Fonds actions émergentes
Fonds obligataire
Fonds or/matières premières
Infrastructures et private equity
Fonds immobilier/SCPI/OPCI
Répartition fonds en euros / unités de compte
Poids à consacrer à chaque thématique
Quels fonds sélectionner dans vos contrats ?
Voilà plusieurs années que nous vous accompagnons dans la gestion de vos contrats d’assurance-vie et autres supports d’épargne-retraite. Ainsi, à chaque numéro de Votre Conseiller Patrimonial, nous revenons sur les fondamentaux du marché pour les catégories suivantes : Actions européennes, Actions américaines, Actions émergentes, Or/matières premières, Produits de taux/ « liquidités » et assimilés, Infrastructures/private equity et enfin Immobilier/SCPI. Avec un objectif : vous permettre, via nos conseils et arbitrages, de faire fructifier vos contrats dont la gestion est encore trop souvent délaissée. […] Afin de mieux vous accompagner, nous avons décidé de sélectionner plusieurs fonds pour chacune de nos catégories. Sélection dont nous assurerons le suivi à intervalle régulier. […]
Un très large univers de fonds, mais aussi d’assureurs et de contrats
Une sélection de fonds pour vous aider à vous orienter
Notre sélection de fonds (nom, code Isin, frais, SRI)
Le nouveau statut de bailleur privé : le « Jeanbrun »
Face à crise du logement qui s’amplifie, illustrée par l’atrophie presque totale du marché locatif, il devenait urgent de redonner aux investisseurs particuliers les moyens d’investir dans l’immobilier. Et plus particulièrement dans la location nue et de longue durée. Plutôt que de s’attaquer aux causes de ce désintérêt marqué (fiscalité, réglementation croissante, encadrement des loyers, protection excessive du locataire face au bailleur, politique du foncier…), le gouvernement a donc créé un nouveau statut pour le bailleur privé. Celui-ci porte le nom du ministre du Logement (« JeanBrun »), mais également celui de « Relance Logement ». Ce nouveau régime fiscal a été enfanté dans la douleur et les allers-retours ont été particulièrement nombreux. Les versions ont changé, au gré des amendements des députés et des arbitrages rendus par Matignon, Bercy et le ministère du Logement. Tandis que les organisations professionnelles n’ont eu de cesse de monter au créneau pour défendre leurs intérêts. En définitive, ce nouveau statut s’avère positif, mais « technique » et imparfait sur quelques points. En voici les principales lignes. […]
Bénéficiaires et logements concernés
Fonctionnement
Conditions à respecter
Evaluation d’un bien immobilier dans le cadre d’une succession
Assurance-vie et amendement Fourgous
Durcissement à venir de la fiscalité de l’assurance-vie ?
Dividendes d’actions suisses et remboursement du trop-perçu
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