Epargne, impôts, consentement, retraite, année blanche, taxe sur le capital, CSG, contribution financière pour l’autonomie, congé naissance, réforme de l’assurance-vie, réforme des donations, réformes des succession, statut de beau-parent, immobilier, déclaration de don, virements, PER, impôt sur la fortune improductive, stratégie de gestion en assurance-vie, fonds de performance absolue, le viager de A à Z, donation et travaux de rénovation, revenus d’un mineur et imposition des parents, bail commercial, contrat de capitalisation et Sapin 2, assurance-vie et expatriation en Suisse
L’épargne des Français atteint des sommets
Les données de la Banque de France sur l’épargne des ménages ont été rendues publiques. A 2ème trimestre 2025,
le taux d’épargne financière (sommes placées après exclusion des remboursements de crédit immobilier) a ainsi atteint 10,5% de leurs revenus (après transferts sociaux et impôts). Trimestre après trimestre depuis 2023, ce taux n’a eu de cesse de progresser : le taux d’épargne financière ressortait à 7,7% en 2023 et à la moitié du niveau actuel il y a six ans. Il est désormais supérieur de 5 pts à la moyenne européenne. Ce nouveau record hexagonal interroge. Et que dit-il ? On rappellera que le contexte général reste très anxiogène après le « choc » du Covid dont les effets restent sans doute persistants, dans les mémoires et les actes. L’inflation post-crise sanitaire (quoique désormais jugulée) contraint aussi les achats. Mais le contexte international est également à rappeler, qu’il s’agisse de […]
Que reste-t-il du consentement à l’impôt ?
Selon le baromètre bisannuel publié par le Conseil des prélèvements obligatoires (CPO), 78% des Français jugent que le niveau des impôts est trop élevé dans le pays. Les deux années précédentes, ce niveau ressortait 3 pts en deçà. Seuls 19% des ménages jugent que le niveau actuel est bon. Et 3% qu’il est trop bas. Les données de cette étude datent. Et sans être devin, il y a fort à parier que le niveau de mécontentement des ménages s’est encore accru dans le contexte de crise politique actuel. Les députés seraient bien inspirés de s’intéresser à cette statistique alors qu’ils n’ont de cesse, tout bord politique confondu, de vouloir augmenter les impôts lors des discussions du budget. Pour rappel, le consentement à l’impôt est au cœur même de l’idée de démocratie.
Budget de la Sécurité sociale
Suspension de la réforme des retraites
Finalement, pas d’année blanche
Création d’une nouvelle taxe… sur le capital
Création d’un nouveau congé naissance
Patrimoine
Les propositions chocs du CPO créent de nouvelles incertitudes
Immobilier
Le bilan annuel du marché de l’immobilier
En bref
Don : un changement dans la déclaration
Virements de fin d’année : prenez vos précautions
Les Nouvelles
PER : le pire a été évité
Déblocage anticipé du PER suite à une cessation d’activité non-salariée
Impôt sur la fortune improductive : le fonds euros visé
Le point sur la collecte
Retrouvez le top 5 des unités de compte ayant le plus collecté en novembre 2025
Stratégie de gestion
Comment gérer efficacement la poche en unités de compte de votre assurance-vie ? Quelles zones ou compartiments sectoriels sont à privilégier ou à éviter ? Notre approche de marché et nos choix de gestion dynamiques et arbitrages pour :
Fonds actions européennes
Fonds actions américaines
Fonds actions émergentes
Fonds obligataire
Fonds or/matières premières
Infrastructures et private equity
Fonds immobilier/SCPI/OPCI
Répartition fonds en euros / unités de compte
Poids à consacrer à chaque thématique
Comprendre les fonds de performance absolue
Les fonds de performance absolue sont des fonds d’investissement qui visent à générer une performance positive, quelle que soit l’évolution des marchés financiers. Ils se différencient donc des fonds « classiques », lesquels cherchent à battre un indice de référence (par exemple, l’Euro Stoxx 50 ou encore le S&P500). […]
Quelles stratégies peuvent être appliquées ?
Avantages et inconvénients des fonds de performance absolue
Acheter en viager : ce qu’il faut savoir
La vente d’un bien immobilier en viager permet à son propriétaire d’en conserver la jouissance et de percevoir une rente jusqu’à son décès. Pour le vendeur (le « crédirentier »), l’objectif est de s’assurer un complément de revenus. Le plus souvent, il est sans enfant et a peu de ressources. Pour l’acheteur (le « débirentier »), il s’agit d’un contrat aléatoire fondé sur l’espoir de réaliser un investissement immobilier à un prix attractif. Nous nous mettons ici à la place de l’acquéreur. […]
Comment est déterminée la rente
Existe-t-il forcément un « bouquet » ?
Qui paie les charges ?
Faut-il obligatoirement payer jusqu’au décès du vendeur ?
Comment est payée la rente ?
Que se passe-t-il en cas de décès de l’acheteur ?
Est-il possible d’occuper le bien si le vendeur change de domicile ?
Peut-on emprunter pour acheter en viager ?
Que se passe-t-il en cas de décès du vendeur ?
Quelle est la fiscalité pour l’acheteur
La vente peut-elle être contestée ?
Donation pour des travaux de rénovation de la résidence principale
Revenus d’un mineur et imposition des parents : comment rétablir l’équité ?
Bail commercial et accord à l’amiable pour un départ anticipé du locataire
Contrat de capitalisation et loi Sapin 2
Ouvrir une assurance-vie avant de s’expatrier en Suisse ?
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