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L’épargne trop diversifiée des Français
Voilà un titre qui pourrait paraître déplacé. L’adage ne dit-il pas qu’il faut se garder de mettre tous ses œufs dans le même panier ? Et pourtant, de la même manière que pour l’investissement boursier, il est nécessaire d’imposer des limites à la diversification de son épargne. Surtout lorsque celle-ci ne répond à aucun impératif sérieux et conduit à obscurcir ce qui devrait être limpide. Nous le voyons encore trop souvent, les ménages multiplient les enveloppes, sans stratégie globale. Livret A, LDDS, livrets fiscalisés et PEL s’amoncellent ainsi dans les patrimoines au prétexte de disposer d’une épargne de précaution, facilement mobilisable. Au regard de la rémunération de ces produits, ouverts il y a souvent de très longues années, il y a cependant bien mieux à faire. La rationalisation de […]
Diagnostic de performance énergétique (DPE) et canicule
Le récent épisode caniculaire va-t-il avoir la peau du Diagnostic de performance énergétique (DPE) ? Depuis sa création en 2006, ce dispositif n’a eu de cesse d’être critiqué. En premier lieu, la fiabilité et la variabilité des résultats étaient questionnées, tout comme ses biais méthodologiques. Le passage trop rapide d’outil informatif à outil contraignant a provoqué un assèchement de l’offre locative, désormais documenté. Et en se focalisant sur la lutte contre le froid, le DPE est totalement passé à côté des effets ô combien dévastateurs de la chaleur. Ainsi, certaines passoires thermiques protègent plutôt bien des canicules, alors que des DPE de qualité peuvent dissimuler de véritables bouilloires… Il est temps d’y remettre de l’ordre. Ou de s’en débarrasser, enfin…
Placements
Un rapport de l’AMF et de l’ACPR épingle les produits structurés
PEA-PME-ETI : des précisions de l’AMF sur les critères d’éligibilité
Le fonds Défense de Bpifrance passe les 100 M € de collecte
La Monnaie de Paris se lance dans l’or d’investissement
Dette privée : inquiétude de la Banque de France
PER : un nouveau cas de sortie anticipée
Immobilier
Encadrement des loyers : le gouvernement va-t-il supprimer le dispositif ?
Offre d’achat acceptée par mail
Ralentissement du marché avec la guerre en Iran
Les Nouvelles
Les SCI vont disparaître des contrats d’assurance-vie et des PER
Des frais sur versements plus élevés pour le PER que pour l’assurance-vie
Le point sur la collecte
Retrouvez le top 5 des unités de compte ayant le plus collecté en mai 2026
Stratégie de gestion
Comment gérer efficacement la poche en unités de compte de votre assurance-vie ? Quelles zones ou compartiments sectoriels sont à privilégier ou à éviter ? Notre approche de marché et nos choix de gestion dynamiques et arbitrages pour :
Fonds actions européennes
Fonds actions américaines
Fonds actions émergentes
Fonds obligataire
Fonds or/matières premières
Infrastructures et private equity
Fonds immobilier/SCPI/OPCI
Répartition fonds en euros / unités de compte
Poids à consacrer à chaque thématique
Suivi de la sélection de fonds
Retrouvez l’évolution des fonds depuis notre dernier rendez-vous ainsi que leur actualité.
La transmission transgénérationnelle (II/II)
Longtemps considérée comme un événement ponctuel lié au décès des parents, la transmission s’est transformée en une réalité nouvelle dans un contexte de profonde mutation de la société française. Tout d’abord, l’allongement spectaculaire de l’espérance de vie a bouleversé le calendrier des transmissions. L’espérance de vie a ainsi été multipliée par plus de trois en deux siècles, avec un effet direct : on hérite aujourd’hui à l’âge où l’on mourrait encore en 1960.
Ainsi, l’âge moyen des héritiers est passé de 43 ans en 1980 à 52 ans en 2020 et devrait approcher 55 ans en 2050. Les enfants reçoivent donc leur héritage beaucoup plus tard dans leur vie active, souvent à un moment où ils ont déjà eux-mêmes des enfants, voire des petits-enfants. Parallèlement, la composition des familles s’est fortement complexifiée. Le pourcentage d’enfants nés hors mariage est ainsi passé de 6% en 1968 à 52% en 2025. Les familles recomposées, les unions libres, les enfants naturels et les demi-frères et sœurs appartiennent désormais à une norme, rendant les transmissions plus délicates juridiquement et humainement.
Enfin, le poids de l’héritage dans la constitution du patrimoine n’a cessé de croître : la part du patrimoine hérité est passée d’environ 40% en 1970 à près de 70% désormais. Face à ces évolutions majeures, la transmission transgénérationnelle ne peut plus être laissée au hasard. Elle nécessite anticipation, stratégie et conseils adaptés. Dans cette seconde partie, nous reviendrons sur la donation-partage transgénérationnelle.
Quelques rappels indispensables : réserve héréditaire, quotité disponible, donation simple et donation-partage
Le saut de génération (conditions de mise en oeuvre, les différentes modalités d’allotissement
Les effets civils avantageux : l’imutation sur la réserve de la génération intermédiaire
Le régime fiscal : plus onéreux à court terme, mais stratégiquement pertinent
Que veut dire « US Person » ?
PER versus assurance-vie
Réduire l’assiette taxable à l’IFI
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